¿Estás pensando en cambiar tu hipoteca a otro banco para mejorar las condiciones? Entonces es clave que entiendas bien todos los gastos de subrogación de una hipoteca.
Aunque esta operación puede ser muy beneficiosa a largo plazo, conviene conocer de antemano quién asume los costes, si se pueden reclamar y cómo calcularlos. En este artículo te lo explicamos de forma clara y sencilla.
Y si estás buscando opciones para mejorar tu préstamo actual, te recomendamos visitar nuestra sección de préstamos hipotecarios, donde te ayudamos a encontrar la solución que mejor se adapta a ti.
¿Qué incluyen los gastos de subrogación de una hipoteca?
Los gastos de subrogación de una hipoteca son todos aquellos costes que se generan al trasladar tu préstamo a una nueva entidad financiera. Aunque son menores que en una cancelación y apertura de una nueva hipoteca, siguen existiendo algunos gastos a tener en cuenta:
- Tasación del inmueble.
- Notaría.
- Registro de la propiedad.
- Comisión por subrogación (si aplica).
¿Quién paga los gastos de subrogación de hipoteca?
Una de las dudas más frecuentes es quién paga los gastos de subrogación de hipoteca. Según la normativa actual de la ley de vivienda de 2019, la mayoría de los gastos los asume el banco que te ofrece la nueva hipoteca. Por ejemplo:
- El nuevo banco suele cubrir la notaría, el registro y la gestoría.
- El cliente suele asumir el coste de la tasación.
No obstante, si la subrogación conlleva una comisión (dependiendo del contrato original), ese coste puede recaer sobre ti. Por eso es fundamental leer bien las condiciones del préstamo inicial.
¿Se pueden reclamar los gastos de subrogación de hipoteca?
Sí, en algunos casos se pueden reclamar los gastos de subrogación de hipoteca. Especialmente si firmaste tu hipoteca antes de la entrada en vigor de la ley de 2019 y el banco te hizo asumir gastos que no te correspondían, podrías tener derecho a una devolución.
Se han producido numerosas reclamaciones en los últimos años, y algunos tribunales han dado la razón a los consumidores. Es recomendable consultar con un abogado experto para analizar tu caso concreto.
Sentencia sobre los gastos de hipoteca por subrogación: ¿qué dice?
La sentencia gastos hipoteca subrogación más relevante es la del Tribunal Supremo y las posteriores del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que han aclarado que ciertos gastos deben ser asumidos por las entidades financieras.
Estas sentencias han permitido a muchos usuarios reclamar importes que pagaron indebidamente en conceptos como notaría, registro o gestoría. Eso sí, cada caso debe analizarse individualmente, ya que no todas las hipotecas ni fechas de firma están sujetas a devolución.
¿Cómo reclamar la devolución de gastos de hipoteca por subrogación?
Si quieres reclamar gastos de subrogación de hipoteca, el proceso habitual es:
- Reunir toda la documentación (escritura, facturas, recibos…).
- Presentar una reclamación formal al banco.
- Si no hay respuesta o es negativa, acudir al Banco de España o vía judicial.
En los casos de devolución gastos hipoteca subrogación promotor, es importante identificar si se trata de un préstamo concedido por el promotor al comprador, donde también se han dado casos de reparto de gastos no justificado.
¿Cómo calcular los gastos de subrogación de hipoteca?
Calcular gastos subrogación hipoteca es bastante sencillo si sabes qué costes incluye y cuáles asume cada parte. Puedes hacer una estimación orientativa sumando:
- Tasación: entre 200 y 400 €.
- Comisión por subrogación: entre el 0,15 % y el 2 %, según el tipo de interés y el momento en que se realice.
- Posibles pequeños gastos de notaría si no los cubre el banco.
Al comparar esta cifra con el ahorro que conseguirías con la nueva hipoteca, puedes determinar si te compensa hacer el cambio.
Recomendaciones antes de subrogar tu hipoteca
Antes de lanzarte a una subrogación, te recomendamos:
- Leer bien tu contrato hipotecario actual para detectar si hay comisión por subrogación.
- Solicitar una simulación al nuevo banco con el ahorro total estimado.
- Comparar condiciones entre distintas entidades.
- Consultar si puedes reclamar gastos pasados si firmaste antes de 2019.
Así podrás tomar una decisión bien informada, sin sorpresas.
Conclusión
Los gastos de subrogación de una hipoteca no deberían ser un obstáculo si el ahorro a medio o largo plazo es significativo. Aunque algunos costes siguen existiendo, la normativa actual favorece al consumidor y permite incluso reclamar ciertas cantidades si se pagaron indebidamente.
Si te preguntas quién paga los gastos de subrogación de hipoteca o cómo calcularlos, ya sabes que la clave está en revisar bien las condiciones del préstamo, conocer tus derechos y comparar alternativas.
En Realista te ayudamos a tomar las mejores decisiones financieras con claridad y confianza.
Preguntas frecuentes sobre los gastos de subrogación de hipoteca
¿Qué gastos puedo reclamar si firmé mi hipoteca antes de 2019?
Puedes reclamar parte de los gastos de notaría, registro y gestoría si los asumiste tú y no el banco.
¿Puedo reclamar si subrogué mi hipoteca desde el promotor?
Sí, especialmente si pagaste gastos que debían asumir la promotora o el banco original.
¿Es mejor subrogar o cancelar y abrir nueva hipoteca?
Depende de tu situación. La subrogación suele ser más barata, pero debes valorar las condiciones de ambas opciones.
