Solicitar una hipoteca puede ser un proceso emocionante, pero también lleno de pasos y detalles.
Uno de los momentos más frustrantes es cuando te encuentras con una hipoteca denegada después de tasar. Y sí, aunque parezca raro, puede pasar. Por eso en este artículo te explicamos por qué ocurre, cómo evitarlo y qué hacer si te sucede.
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¿Te pueden denegar la hipoteca después de la tasación?
Sí, te pueden denegar la hipoteca después de la tasación y es más común de lo que parece. Según el Banco de España, aproximadamente entre un 15% y 25% de las solicitudes de crédito hipotecario no llegan a formalizarse, por diversas causas, incluyendo denegaciones en etapas posteriores a la tasación.
Muchas personas piensan que, una vez realizada la tasación, el préstamo ya está aprobado, pero no es así. La tasación es solo uno de los muchos pasos en el proceso de concesión de una hipoteca.
La entidad bancaria utiliza la tasación para conocer el valor real del inmueble y calcular cuánto está dispuesta a prestar. Sin embargo, aunque la tasación salga favorable, el banco aún puede rechazar la solicitud si detecta otros riesgos financieros.
Hipoteca denegada después de tasar: ¿cuáles son las razones?
Hay varios motivos por los que puede darse una hipoteca denegada después de tasar. Es importante entenderlos para poder anticiparse y tener margen de maniobra.
- Perfil financiero del solicitante: Si después de revisar tus ingresos, deudas o estabilidad laboral, el banco considera que no podrás asumir los pagos, puede denegar el préstamo.
- Endeudamiento elevado: Si el porcentaje de tus ingresos destinado a otras deudas es muy alto, el banco lo considerará un riesgo.
- Historial crediticio negativo: Tener impagos o estar en listas como ASNEF puede afectar directamente a la aprobación.
- Tasación inferior al precio de compra: Si la vivienda se tasa por debajo del precio pactado con el vendedor, el banco solo financiará hasta un porcentaje del valor de tasación. Si no tienes el dinero para cubrir la diferencia, puede haber rechazo.
- Tipo de inmueble o ubicación: Algunos bancos no aceptan financiar viviendas en ciertas zonas o con características que consideran problemáticas.
Estos son solo algunos ejemplos que ayudan a entender por qué te pueden denegar una hipoteca incluso después de pasar por la tasación.
¿Qué hacer si te deniegan la hipoteca tras la tasación?
La primera recomendación es mantener la calma. Aunque recibir un justificante de denegación hipoteca puede desanimar, aún tienes alternativas:
- Solicita el justificante de denegación hipoteca: El banco está obligado a darte una explicación escrita del motivo por el cual ha denegado tu solicitud. Este documento puede ser clave para entender qué ha fallado.
- Revisa tu perfil financiero: Quizás haya algún error o aspecto que se pueda mejorar, como reducir otras deudas o aportar más ahorros.
- Negocia con otras entidades: Cada banco tiene sus propios criterios. Lo que una entidad rechaza, otra puede aceptarlo. En Realista trabajamos con múltiples entidades y te ayudamos a encontrar la mejor opción.
- Explora ayudas y avales: En algunos casos, contar con un avalista puede facilitar la aprobación del préstamo. También existen ayudas para jóvenes o familias numerosas que pueden mejorar tu perfil.
¿Cómo evitar una hipoteca denegada después de tasar?
Prevenir siempre es mejor que curar. Aquí te dejamos algunos consejos para reducir el riesgo de que te denieguen la hipoteca tras la tasación:
- Prepara tu perfil antes de solicitar: Asegúrate de tener estabilidad laboral, ingresos demostrables y un buen historial crediticio.
- Aporta una entrada adecuada: Cuanto mayor sea tu aportación inicial, menos riesgo supone para el banco.
- Consulta con expertos: En Realista te ayudamos a preparar tu solicitud con antelación para que no haya sorpresas después.
- Haz una simulación previa: Muchas entidades permiten hacer simulaciones que te dan una idea clara de tu capacidad de endeudamiento.
Evitar una hipoteca denegada después de tasar es posible si planificas bien y vas de la mano de expertos que conocen el proceso.
¿Puede el banco cambiar de opinión después de aprobar la tasación?
Aunque parezca contradictorio, sí. El banco puede echarse atrás después de una tasación favorable. Esto ocurre porque la tasación no implica automáticamente la aprobación final del préstamo.
El banco puede recibir nueva información, detectar inconsistencias o simplemente cambiar sus criterios internos. De ahí la importancia de tener varias opciones abiertas y no depender de una sola entidad.
Conclusión
Recibir una hipoteca denegada después de tasar es frustrante, pero no es el fin del camino. Comprender por qué te pueden denegar una hipoteca y qué hacer si ocurre te ayudará a estar mejor preparado.
Recuerda que siempre puedes solicitar un justificante de denegación hipoteca y buscar otras entidades o mejorar tu perfil. En Realista te acompañamos en cada paso para que tu proceso hipotecario sea más sencillo, transparente y adaptado a ti.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas denegadas después de tasar
¿Es obligatorio que el banco me dé un justificante de denegación de hipoteca?
Sí. Puedes solicitar un documento que detalle el motivo del rechazo, lo cual te ayudará a tomar decisiones informadas.
¿Una tasación favorable garantiza la aprobación del préstamo?
No. Es solo uno de los requisitos. El banco también analiza tu perfil económico, el tipo de inmueble y otros factores.
¿Puedo volver a solicitar la hipoteca en otro banco tras una denegación?
Sí. Cada entidad tiene sus propios criterios. Incluso puedes mejorar tu perfil y volver a intentarlo más adelante.
