Requisitos para pedir una hipoteca: guía completa

Si estás pensando en comprar una vivienda y buscas financiación, seguramente te estés preguntando cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca.

No todos los bancos siguen los mismos protocolos y la misma política de riesgos, pero hay determinados requisitos y documentación que exigen por igual para conceder un préstamo hipotecario.

A continuación, desde Realista, te facilitamos una guía completa con la que sabrás que necesitarás a la hora de pedir financiación para tu vivienda soñada.

Requisitos para pedir una hipoteca: documentación

A la hora de solicitar una hipoteca, las diferentes entidades bancarias exigen a sus clientes que presenten determinada documentación, con el fin de comprobar que cumplen con los requisitos mínimos establecidos.

Dicha documentación puede dividirse en dos tipos. Por un lado, aquella que se requiere al solicitante de la hipoteca y, por otro lado, la documentación referente al propio inmueble.

Documentación del titular o titulares de la hipoteca

Además de solicitarse al titular o titulares de la hipoteca, podrá ser exigida también a los garantes o avalistas, si los hubiera.

A continuación, los documentos requeridos por parte del banco:

• La documentación acreditativa de los solicitantes, así como de los garantes y avalistas: DNI, NIE, o pasaporte en vigor.
• Contrato de trabajo o certificado de vida laboral actualizada de los solicitantes, para determinar la antigüedad en el trabajo.
• La declaración del IRPF de los dos últimos ejercicios, si es trabajador por cuenta ajena. Si se trata de un trabajador por cuenta propia, la declaración trimestral y anual de la renta y del IVA.
• En el caso de tratarse de trabajador por cuenta ajena, deberá de presentar también las tres últimas nóminas. Los autónomos deberán demostrar que tienen la capacidad de generar ingresos de forma constante.
• Extractos bancarios de los últimos 6 meses de las cuentas de las que sean titulares los solicitantes.
• Recibos pagados de otros préstamos que tengan concedidos, si los hubiese.
• Documentación relativa a otras propiedades que los titulares tengan en su poder: escrituras o notas simples actualizadas.
• Justificantes de otros ingresos o rentas de los solicitantes.
• En caso de que uno o alguno de los solicitantes esté separado, divorciado o en trámite de ello, se solicitará también la sentencia judicial y el convenio regular si lo hubiera.
• Si los solicitantes están viviendo en una casa alquilada, se pedirá el contrato y los tres últimos recibos.

Documentación del inmueble que se hipoteca

En relación con el bien inmueble, estos son los documentos que solicitará el banco:

• En el caso de que se trate de una venta entre particulares, el banco pedirá el contrato de arras, si lo hubiese. Si el vendedor fuera un promotor, se deberá de presentar el contrato de compraventa o reserva.
• Escritura de compra de la vivienda y nota simple del Registro.
• Escritura del préstamo hipotecario, para los casos en los que se trate de una subrogación de un préstamo ya existente sobre el inmueble.
• Justificante del último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).

Requisitos para pedir una hipoteca: situación financiera e ingresos

El banco o entidad financiera tendrá en cuenta la situación económica y los ingresos a la hora de conceder financiación para adquirir una vivienda, puesto que, si concluyen que el solicitante no tiene una situación económica sólida, lo más probable es que el préstamo no sea concedido.

Estos son los requisitos para pedir una hipoteca que deberás cumplir:

Ahorros

El primero de los requisitos exigidos para solicitar una hipoteca es que el titular tenga ahorrado alrededor del 30-35% del valor de compraventa de la vivienda.

Esto se debe a que en la actualidad los bancos difícilmente conceden hipotecas que superen el 80% del valor de la compraventa. Por ello, es importante tener una parte ahorrada para poder aportar la cantidad restante.

A pesar de que las hipotecas 100% son un producto financiero difícil de conseguir, contar con los profesionales adecuados, como los brokers financieros de Hipoteca Finance, puede aumentar considerablemente las posibilidades de conseguir este tipo de hipotecas.

Además, Realista mantiene acuerdos con diferentes entidades bancarias con las que los clientes se benefician de mejores ventajas financieras.

Ingresos mínimos

Los bancos, antes de conceder o denegar un préstamo hipotecario, realizan un análisis de riesgos en base a los ingresos mínimos netos que recibe el solicitante o solicitantes al mes.

Una entidad bancaria nunca aprobará un préstamo cuya cuota a pagar todos los meses sea la mitad o más de los ingresos que el percibe, por tanto, la cuota de endeudamiento no será superior al 30-35%. Tampoco es recomendable destinar más del porcentaje indicado para el pago de la deuda.

En ocasiones se suele recurrir a la ayuda de terceros, como avalistas o hipotecantes no deudores, con el fin de obtener el préstamo, pero es muy importante estudiar las implicaciones que pueden derivarse de ello.

Uno de los factores que también tienen en cuenta los bancos a la hora de dar un préstamo es la estabilidad económica de los solicitantes. Por ejemplo, los empleados públicos tendrán más fácil acceder a una hipoteca para funcionarios, que aquellos que trabajen para el sector privado, ya que los primeros tendrán más probabilidades de generar ingresos a largo plazo.

Historial crediticio

Otro de los requisitos para pedir una hipoteca que un banco tiene muy en cuenta a la hora de concederla, es que el solicitante no tenga deudas pendientes, ya sean préstamos personales o cualquier otro tipo de impago; y que no esté incluido en una lista de morosos.

Asimismo, si el titular está al corriente del pago de todas sus deudas, pero tiene concedido uno o varios préstamos de grandes cantidades, es posible que el banco deniegue la solicitud del préstamo.

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