18 términos hipotecarios que debes conocer
A la hora de solicitar una hipoteca, salvo que seas un experto en el sector, hay ciertos términos hipotecarios que se utilizan y que quienes no los conocen pueden llegar a sentir que les están hablando en otro idioma.
Probablemente hayas oído alguna vez algunos de estos conceptos, pero no sabes que son ni para qué sirven.
En Hipoteca Finance hemos preparado esta guía con los 18 términos hipotecarios que debes conocer.
Hipoteca
El primer término hipotecario de esta lista no podría ser otro que hipoteca. La hipoteca es un derecho real de garantía que se constituye sobre la vivienda objeto del préstamo, con el fin de garantizar el cumplimiento de la obligación.
Este derecho confiere a su titular la posibilidad de exigir la realización de un bien o la adopción de medidas en caso de que la deuda no sea satisfecha.
Muchas personas confunden el término de hipoteca con el de préstamo hipotecario, que explicamos a continuación.
Préstamo hipotecario
El préstamo hipotecario consiste en un contrato entre una entidad bancaria y un cliente (particular o empresa), por el que el primero se compromete a prestar una cantidad de dinero al segundo a cambio de que esta sea devuelta con unos intereses pactados.
La garantía (hipoteca) de este tipo de contratos se fundamenta principalmente en bienes inmuebles (viviendas, plazas de garaje, locales, etc.)
Por lo tanto, lo que comúnmente se conoce como hipoteca es en realidad el préstamo hipotecario.
En este post de nuestro blog puedes ampliar tus conocimientos acerca de la hipoteca y el préstamo hipotecario:
Diferencias entre hipoteca y préstamo hipotecario
Aval
El aval, conocido también como fianza, consiste en un contrato mediante el cual un tercero se obliga a pagar o cumplir la deuda que haya contraído el avalado, con la finalidad de asegurar el cumplimiento de dicha obligación, para ello, responderá con todos sus bienes.
Este término hipotecario se encuentra regulado en el artículo 1822 del Código Civil y siguientes.
La fianza puede ser convencional, a titulo oneroso, judicial o legal o gratuita. Además, puede constituirse a favor del deudor principal o de otro fiador.
Normalmente el banco, dependiendo de la solvencia de su cliente, puede solicitar un aval para conceder la hipoteca.
Interés fijo
Cuando una hipoteca es de interés fijo esto quiere decir que este se mantiene igual, es decir, las subidas o bajadas que afecten al Euribor no afectará a los créditos o préstamos que se hayan pactado con este tipo.
La cuota que se debe de pagar se mantendrá constante a lo largo de la vida del contrato.
Interés variable
La cuota de una hipoteca con este tipo de interés varía en función del tipo de interés que se aplique en el momento de su revisión. Es decir, se compone por el índice de referencia (en España el más común es el Euribor) y un diferencial que cliente y banco pactarán antes de la firma del contrato.
Es decir, en el momento en el que el índice de referencia suba, la cuota subirá también, y viceversa.
La ventaja de este tipo de contratos es que ofrecen intereses más bajos, menos comisiones y plazos de amortización mayores en el momento de su contratación.
Interés mixto
Este término hipotecario consiste en una combinación entre los dos tipos de interés anteriormente mencionados: fijo y variable.
Las hipotecas de tipo mixto se dividen en dos etapas diferentes. Durante el primer periodo se aplica el interés fijo, las cuotas son estables, y luego se aplica un tipo de interés variable.
Capital principal
El capital principal de un préstamo hipotecario consiste en la cantidad de dinero que el banco facilita al cliente sin tener en cuenta los intereses.
Por ejemplo, si quieres comprarte una vivienda por valor de 300.000€ y ya tienes ahorrados 100.000€, solicitarás un préstamo hipotecario por la cantidad de 200.000€ más los intereses que hayas pactado con el banco. Esos 200.000€ son el capital principal.
Amortización
Este término hipotecario es, nada más y nada menos, que el hecho de ir pagando las cuotas del préstamo hipotecario, es decir, cada vez que abonas una cuota estás amortizando el capital.
Sistema de amortización
En relación con el párrafo anterior, el sistema de amortización es el sistema escogido para el pago de las cuotas. En España, por norma general, se utiliza el sistema de cuota constante o sistema de amortización francés.
Euribor
El Euribor es uno de los términos hipotecarios que más producen confusión entre los solicitantes de un préstamo hipotecario, y que seguramente hayas oído hablar de él constantemente.
Se trata del índice que se utiliza como base para el cálculo del tipo de interés en las hipotecas del tipo variable.
Tasación
¿Quién no ha oído este término hipotecario es más de una ocasión? La tasación es un mecanismo que sirve para determinar el valor estimado de un bien inmueble, normalmente realizado por un técnico experto.
El valor de tasación no tiene porqué coincidir con el valor de compra, sin embargo, este suele ser utilizado por los bancos para determinar la cantidad de dinero que vayan a prestar.
Nota simple registral
Se trata de un documento que contiene toda la información acerca de la vivienda, así como, las cargas previas que esta pueda tener. Es expedido por el Registro de la Propiedad que corresponda al lugar en el que se encuentre la vivienda.
Valor catastral
El valor catastral está determinado de forma objetiva por la Administración Pública y se compone de dos valores: valor del suelo y el valor de construcción. Sirve principalmente para calcular el pago de algunos impuestos como, por ejemplo, el IBI.
FEIN, FiAE y FIRE
- FEIN: Ficha Europea de Información Normalizada, se trata de un documento que contiene las condiciones personalizadas de la hipoteca tras evaluar el perfil del cliente.
- FiAE: Ficha de Advertencias Estandarizadas, es un documento que contiene información acerca de las clausulas más relevantes del contrato.
- FIRE: Ficha de Información Precontractual, este documento contiene información general sobre el préstamo hipotecario.
TIN y TAE
- TIN: Tipo de Interés Nominal, es el precio del dinero que pagamos por el dinero prestado por el banco.
- TAE: Tasa Anual Equivalente, es un indicador anual que sirve para comparar el coste efectivo entre préstamos.
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