Un cuadro de amortización es una tabla que muestra cómo se pagará una hipoteca a lo largo del tiempo. Esta tabla es útil porque le permite ver cuánto de su pago mensual se destina a pagar intereses y cuánto se destina a pagar el capital. En el sistema de amortización francés, que es el más utilizado en España, al inicio del crédito se pagan más intereses y menos capital, y luego esa relación se va invirtiendo a medida que pasa el tiempo.
En general, un cuadro de amortización mostrará los siguientes datos:
- Número de mes: se indica con un número 1 el mes de inicio de cancelación de la deuda.
- Saldo inicial: esta es la cantidad de capital que queda por pagar al comienzo del período de pago.
- Cuota mensual: esta es la cantidad que se pagará cada mes para amortizar la hipoteca.
- Interés: esta es la cantidad de interés que se paga en el período de pago. Este monto se calcula multiplicando el saldo inicial por la tasa de interés anual dividida entre 12 (la cantidad de meses en un año).
- Amortización (capital amortizado): esta es la cantidad de capital que se paga en el período de pago. Se calcula restando el interés del pago mensual.
- Saldo final (capital pendiente): este es el saldo que queda por pagar después del período de pago. Se calcula restando el capital amortizado del saldo inicial.
Este cuadro viene incluido en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), ya que es uno de los datos obligatorios que deben entregarse al cliente/ futuro propietario.
Veamos un ejemplo de amortización
A continuación te proporcionamos una tabla de amortización de hipoteca a interés fijo del 2,5%. Se aplica el sistema francés y es por un valor de 200,000 euros a pagar en 20 años. Solo te mostramos las primeras 20 líneas para que veas como se van invirtiendo los valores entre intereses y amortización.
En este cuadro, la cuota mensual se mantiene constante en 1,072.97 euros durante toda la vida de la hipoteca porque se ha calculado con un interés fijo.
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