Hace algunas semanas te explicábamos en uno de nuestros posts de la FEIN de una hipoteca. Recordemos que esta Ficha Europea de Información Normalizada es un documento que nos proporciona el banco con la oferta final de la hipoteca que nos puede conceder, y tiene una vigencia de, al menos, 10 días. Además, también aparecerán las principales características del crédito que nos ofrecen.
¿Qué es la FIAE?
Hoy venimos a hablarte de la FIAE (Ficha de Advertencia Estandarizada). Este documento es complementario a la FEIN y en él se amplía la información relativa a la hipoteca que nos ofrece la entidad, con las cláusulas de la misma o los gastos de constitución, por ejemplo.
El objetivo de esta ficha es que el cliente tenga toda la información, lo más detallada posible, sobre el préstamo hipotecario a contratar. Además, también se pretende que con una simple lectura, pueda entender claramente todas las cláusulas, condiciones y riesgos de la hipoteca.
¿Qué información incluye la FIAE?
- Gastos de constitución de la hipoteca que debe pagar el cliente, como la tasación de la vivienda y los gastos de la copia de la escritura de la hipoteca.
- Si es una hipoteca de tipo variable, se debe informar del índice de referencia que se usa para calcular el tipo de interés. Si además no tiene techo, debe avisar al deudor de su obligación de asumir la subida de las cuotas si el índice aumenta.
- Debe establecerse cuál será la modificación de la cuota mensual si sube el tipo de interés.
- Si la hipoteca es multidivisa, deberá especificarse la moneda de pago de cada cuota mensual y deberá tenerse en cuenta que las cuotas estarán sujetas a la variación de la moneda elegida con respecto al euro.
- Debe incluir los gastos de amortización de la hipoteca.
- Si se contrata un servicio de cobertura de riesgo, debe definirse el tipo de interés que tendrá que pagar el cliente.
- Deben establecerse las condiciones para hacer efectiva una cláusula de vencimiento anticipado (por ej. si el banco embarga la propiedad por impago de hipoteca). Además, debe indicar que en caso de impago, el cliente deberá asumir los gastos asociados a la ejecución del préstamo.
También se incluyen los derechos del comprador entre los que figuran la subrogación o el desistimiento, y un punto final sobre las reclamaciones y dónde deberían presentarse, de darse el caso.
Y un detalle final: si estás haciendo una petición de hipoteca que incluye un avalista, el banco también deberá enviarle este documento a esa persona para que esté al tanto de las condiciones.
Qué validez tiene
La FIAE debe estar en manos del comprador al menos 10 días antes de la firma de la operación ante notario. En este tiempo, si el comprador lo decidiera, podría comparar la oferta de distintos bancos para ver cual le resulta más conveniente.
Qué obligaciones se contraen al firmarla
La firma de este documento te obliga a continuar adelante con la operación de compra, así que si no tienes claro alguno de los conceptos, pide toda la información y aclaraciones que necesites, ya que si lo firmas, no habrá vuelta atrás.
Y después de esto ¿Cómo sigue el proceso de compra?
Una vez recibas la FEIN y la FIAE, deberás acudir al notario en 2 ocasiones: en la primera solo estará el notario y el comprador (y avalistas en caso de que los haya) y se le informará de las condiciones, riesgos, etc. de firmar un préstamo hipotecario y se firmará el Acta Notarial. Es importante decir que la función del notario solo será informar adecuadamente al futuro comprador, pero no hará valoraciones sobre el tipo de hipoteca ni las condiciones de la misma.
En la segunda visita, que deberá producirse al menos pasando un día desde esta primera visita, estarán presentes los representantes del banco y el vendedor, y se firmará la escritura de compraventa.
