Desde hace ya unos cuantos meses venimos oyendo en los medios de comunicación que la inflación está disparada en nuestro país: el Covid, la guerra de Ucrania y la crisis energética, la crisis en el transporte,... Parece ser que todas estas circunstancias han favorecido la escalada de precios y el incremento del IPC hasta el 10,8% en el mes de julio.
Pero esto exactamente, ¿qué significa? y sobre todo, ¿cómo afecta a nuestros bolsillos? Porque lo oímos en los medios, pero lo notamos en nuestra economía. Y sí, también afecta a las hipotecas.
¿Qué es la inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios durante un período de tiempo, también sostenido. Esto tiene como consecuencia que con la misma cantidad de dinero, se puedan adquirir menos bienes y servicios y, por lo tanto, ese dinero tenga menos valor. A mayor inflación, menor poder adquisitivo.
Ahora que, a grandes rasgos, sabemos qué es esto de la inflación, debemos conocer cómo nos afecta.
Consecuencias de la inflación
- Nuestro dinero se deprecia. Los precios, como ya hemos dicho, suben pero nuestros ingresos continúan siendo los mismos. Por lo tanto, podemos adquirir menos cosas. Dicho de otro modo, nuestro dinero tiene menos valor.
- Nuestra capacidad de ahorro disminuye. Es la consecuencia clara que deriva del punto anterior. Si gastamos más para comprar lo mismo, es más difícil ahorrar.
- Los bancos centrales suben los tipos de interés. Con esta medida se pretende frenar la demanda y con ella, el incremento de precios. Este es el objetivo, pero ante la subida de los tipos de interés, debemos pagar más a los bancos por los préstamos. Por supuesto, también por el préstamo hipotecario.
Hipotecas en tiempos de inflación.
Los precios están al alza, nuestro dinero se ha devaluado,... todo esto lo entendemos. Pero ahora debemos saber cómo afecta a las hipotecas. En estos tiempos ¿es mejor una hipoteca fija o variable? Si es la primera vez que escuchas estos términos, puedes leer nuestro artículo en el que hablamos del tipo de interés fijo o variable.
A grandes rasgos diremos que en la hipoteca fija el precio no varía a lo largo del tiempo en que dura el crédito. Dicho de otro modo, la cuota mensual será la misma al principio que después de 25 años.
La hipoteca variable cambia dependiendo del Euribor. La cuota de este tipo de hipotecas está compuesta por la suma de dos partes:
- Diferencial: porcentaje fijo negociado con la entidad que se aplica porque te ha prestado dinero.
- Índice de referencia: Euríbor. En próximos posts te contaremos cómo se calcula este índice y por qué sube o baja.
Por lo tanto, las cuotas que se deben abonar durante el periodo de amortización, variarán en función del comportamiento del Euríbor.
Pros y contras de la hipoteca fija
Para poder decidirnos por un tipo u otro de hipoteca, debemos conocer todas sus ventajas y desventajas. Si hablamos de hipotecas de tipo fijo sus pros son:
- Siempre pagarás la misma cuota mensual, aunque la inflación siga subiendo.
- Si inviertes tu dinero en una vivienda a un interés fijo estarás protegiendo tu dinero de la inflación y, tal vez, puedas obtener rendimiento por su alquiler.
Por contra sus desventajas son:
- Debido a la propia inflación, los tipos de interés van a subir, por lo tanto el préstamo hipotecario se va a encarecer.
- A corto plazo, este tipo de hipotecas siguen siendo más caras que las variables.
Si estudiamos las hipotecas de tipo variable, tenemos como ventajas:
- Generalmente las condiciones que ofrecen las entidades son mejores que en las hipotecas de tipo fijo. Actualmente puedes beneficiarte de diferenciales muy bajos (recuerda que es el porcentaje fijo que negocias con la entidad). Además a largo plazo el Euríbor volverá a niveles bajos. Estos dos factores juntos pueden hacer que la hipoteca variable sea más económica que los tipos de interés fijos actuales.
- El periodo de amortización puede ser más largo por lo tanto, las cuotas mensuales son más bajas.
En cuanto a los contras:
- Se prevé que el Euríbor suba durante los próximos años.
- Como consecuencia del punto anterior, no sabrás la cuota que pagarás en esos mismos años.
Como veis, la cuestión sobre las hipotecas a la hora de adquirir una vivienda no es un tema sencillo, y mucho menos en el contexto económico actual. Por eso siempre es aconsejable contar con asesoramiento y apoyo de expertos en préstamos hipotecarios.
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