El euríbor es el índice que utilizan la mayoría de los bancos españoles para calcular el interés de las hipotecas variables y mixtas. Su media mensual del mes anterior es la cifra que aplica tu entidad cuando llega la revisión de tu cuota.
En esta página encontrarás el valor actualizado, qué significa para tu bolsillo y qué puedes hacer si la revisión te sube la cuota.
Euríbor hoy
2,950 %
Media provisional de agosto de 2026. Dato actualizado a 31 de agosto de 2026.
- Último cierre oficial: julio de 2026, 2,855 %
- Hace un año: agosto de 2025, 2,114 %
- Hace seis meses: febrero de 2026, 2,221 %
La media del mes en curso es provisional hasta que se publica el cierre. La que aplica tu banco en la revisión es la media mensual cerrada, no el valor diario.
Qué es el euríbor
El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre ellos. Se publica cada día laborable a las 11:00 de la mañana y existe en varios plazos.
El que afecta a tu hipoteca es el euríbor a 12 meses. Es el que utilizan casi todas las entidades españolas como referencia y el que verás publicado en cualquier medio cuando se hable «del euríbor» sin más.
Quién lo fija
No lo fija ningún banco por su cuenta ni el Banco Central Europeo directamente. Lo calcula el European Money Markets Institute a partir de las cotizaciones que aportan un panel de entidades europeas.
Ahora bien, sí depende mucho de las decisiones del BCE. Cuando el Banco Central Europeo sube los tipos oficiales, el dinero se encarece entre bancos y el euríbor tiende a subir. Cuando los baja, ocurre lo contrario.
Valor diario y media mensual: la diferencia que importa
Cada día se publica un valor. Al terminar el mes se calcula la media de todos los valores diarios, y esa media mensual es la única cifra que aplica tu banco.
Es un matiz que confunde a mucha gente. Que un día concreto el euríbor supere una barrera psicológica no cambia tu cuota. Lo que la cambia es cómo cierre el mes que corresponda a tu revisión.
Cómo afecta el euríbor a tu hipoteca
Depende del tipo de hipoteca que tengas:
- Hipoteca variable: tu interés es euríbor más un diferencial fijo pactado con el banco. Si el euríbor sube, tu cuota sube en la siguiente revisión.
- Hipoteca mixta: durante los primeros años pagas un tipo fijo y el euríbor no te afecta. Cuando termina ese tramo, pasas a comportarte como una variable.
- Hipoteca fija: no te afecta en absoluto. Tu cuota es la misma toda la vida del préstamo.
Si no tienes claro en cuál estás, la comparativa entre hipoteca fija, variable y mixta te ayudará a situarte.
El diferencial: la otra mitad de la ecuación
El euríbor no lo negocias tú. El diferencial sí.
Ese porcentaje que se suma al índice (euríbor + 0,90 %, euríbor + 1,00 %…) es lo que de verdad se puede pelear con el banco, y la diferencia entre un diferencial bueno y uno malo se paga durante décadas.
Te lo explicamos en detalle en el artículo sobre qué es el diferencial de una hipoteca.
Cuánto sube tu cuota: un ejemplo con números
Los porcentajes se entienden mal. Vamos a llevarlos a euros.
Tomamos una hipoteca de 175.000 € a 25 años con un diferencial de euríbor + 1,00 %, amortizada por el sistema francés, que es el habitual en España.
| Momento de la revisión | Euríbor | Interés aplicado | Cuota mensual |
|---|---|---|---|
| Agosto de 2025 | 2,114 % | 3,114 % | unos 840 € |
| Agosto de 2026 | 2,950 % | 3,950 % | unos 919 € |
La diferencia son unos 79 € más al mes, cerca de 950 € al año.
Ten en cuenta que es un ejemplo orientativo. Tu cuota real depende del capital pendiente, del plazo que te quede, de tu diferencial concreto y de la fecha exacta de revisión. Para hacer tus propios números puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas.
Si quieres entender por qué al principio del préstamo casi toda la cuota se va en intereses, lo explicamos en el artículo sobre el sistema de amortización francés.
Qué hacer si el euríbor sube
Tienes más margen del que parece. Estas son las cuatro vías reales:
1. Cambiar de variable a fijo
Es la opción más buscada cuando el índice sube. Puedes hacerlo con tu propio banco mediante una novación, o cambiándote a otra entidad con una subrogación.
Lo explicamos paso a paso en cómo cambiar tu hipoteca de variable a fija.
2. Negociar una hipoteca mixta
Si el tipo fijo te parece caro y el variable te da vértigo, la hipoteca mixta es el punto intermedio: unos años de cuota estable y después vuelta al euríbor.
3. Cambiar de banco
La competencia entre entidades es real y la subrogación de acreedor existe justo para esto. En muchos casos, la mejor oferta no está en tu banco actual.
Tienes el proceso completo en la guía sobre la subrogación de hipoteca.
4. Amortizar capital anticipadamente
Reducir el capital pendiente baja la base sobre la que se calculan los intereses. Sin embargo, no siempre compensa: depende de tu tipo de interés, de la rentabilidad que le sacarías a ese dinero en otro sitio y de si te interesa más reducir cuota o reducir plazo.
Qué pasa si el euríbor baja
Ocurre lo contrario, pero con un matiz que conviene conocer: la bajada no llega a tu cuota hasta que toca tu revisión.
Si tu hipoteca se revisa cada doce meses y el índice baja en marzo pero tu revisión es en noviembre, pagarás el tipo antiguo durante ocho meses más. Por eso la fecha de revisión que figura en tu escritura importa tanto como el propio índice.
Y si tienes una hipoteca fija firmada cuando los tipos estaban altos, una bajada sostenida del euríbor es el momento de plantearse una subrogación.
Euríbor e inflación: por qué van de la mano
El BCE tiene un mandato principal: mantener la inflación en el entorno del 2 %. Cuando los precios se disparan, sube los tipos para enfriar la economía. Y al subir los tipos, sube el euríbor.
Por eso, si quieres anticipar hacia dónde va el índice, el dato que conviene vigilar no es el euríbor en sí, sino la inflación de la zona euro y las declaraciones del BCE tras cada reunión.
Profundizamos en esta relación en el artículo sobre cómo afecta la inflación a las hipotecas.
Preguntas frecuentes sobre el euríbor
¿Cada cuánto se actualiza el euríbor?
El valor diario se publica cada día laborable a las 11:00 de la mañana. La media mensual, que es la que aplican los bancos, se cierra al terminar el mes.
¿Qué euríbor aplica mi banco en la revisión?
La media mensual cerrada del mes anterior a tu fecha de revisión, aunque algunas entidades utilizan la de dos meses antes. Viene especificado en tu escritura y conviene comprobarlo.
¿El euríbor afecta a las hipotecas fijas?
No. En una hipoteca a tipo fijo la cuota no cambia durante toda la vida del préstamo, suba o baje el índice.
¿Cuánto sube mi cuota si el euríbor sube un punto?
Depende del capital pendiente y del plazo que te quede. Como referencia, en una hipoteca de 175.000 € a 25 años, un punto de subida supone cerca de 100 € más al mes. Con tus datos concretos puedes calcularlo en nuestra calculadora.
¿Puedo cambiar de hipoteca variable a fija en cualquier momento?
Sí. Puedes hacerlo mediante una novación con tu banco actual o una subrogación con otra entidad. La Ley 5/2019 limitó las comisiones de estas operaciones, por lo que hoy resulta bastante más barato que hace unos años.
¿Qué diferencia hay entre el euríbor diario y la media mensual?
El diario es la cotización de una jornada concreta y sirve para seguir la tendencia. La media mensual es el promedio de todas las cotizaciones del mes y es la única que se aplica a tu hipoteca.
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